Lainaa ilman luottotietoja

Arkiraha-palvelun kautta ei voi hakea lainaa ilman luottotietoja. Kaikki kauttamme myönnettävät lainat ovat vakuudettomia lainoja. Vakuudettomien luottojen keskeinen myöntöperuste on kunnossa olevat luottotiedot. Lainanantajan on lain mukaan arvioitava hakijan luottokelpoisuus ennen luoton myöntämistä, ja luottotietojen tarkistus on osa tätä arviointia. Maksuhäiriömerkintä johtaa vakuudettomassa lainassa käytännössä aina kielteiseen päätökseen.

Luottotietojen menettämisen yhteyssä avoinna olevat lainat siirtyvät oikeudellisen perinnän kautta ulosottoon. Oikeudellinen perintä on kallista, eikä saatavia saa ulosottomenettelyssäkään yleensä täysimääräisenä takaisin. Oikeudellisessa käsittelyssä luottotietojen menettämisen jälkeen myönnetty laina ei todennäköisesti ole hyvän luotonmyöntötavan mukaisesti myönnetty ja sen periminen on näiltä osin erityisen vaikeaa. Siksi lainaa ei myönnetä ilman luottotietojen tarkistusta eikä maksuhäiriömerkinnällä.

Luottotietojen tarkistaminen

Suomessa luottotiedot tarkistetaan pääsääntöisesti Suomen Asiakastiedon tai Dun & Bradstreetin (entinen Bisnode) rekisteristä. Arkirahan hakemusprosessissa kysytään aina lupa luottotietotarkistukseen, joka on pakollinen jotta lainaa voi ylipäätään hakea. Luottotietoja ei voi tarkistaa ilman laissa määritettyä perustetta, kuten lainanmyöntöä. Voit helposti itse tarkistaa luottotietosi kummankin rekisterinpitäjän kautta. Omien luottotietojen tarkistaminen on ilmaista kerran vuodessa. Voit tarkistaa tietosi helposti molempien yhtiöiden kautta.

Lainan hakemustiedot ja muut luottotiedot

Lainaa hakiessa sinulta kysytään noin 20 erilaista kysymystä oman taloustilanteesi selvittämiseksi. Kaikki antamasi vastaukset pisteytetään, tulot ja menot lasketaan yhteen ja luottotietosi tarkistetaan. Kokonaismäärittelyn jälkeen lainayhtiö tekee päätöksen johon vaikuttaa myös hakemasi lainan koko ja laina-aika. Saamasi lainatarjous voi muuttua tulojesi ja menosi jälkeisen käteenjäävän summan perusteella – kk-erä ei voi olla isompi kuin kuussa käteen jäävät tulot. Jos luottotietosi ovat kunnossa, voit kilpailuttaa lainan Arkiraha.fi-palvelussa ja vertailla saamasi tarjoukset rauhassa.

Positiivinen luottotietorekisteri

Huhtikuusta 2024 alkaen lainanantajat ovat velvollisia tarkistamaan hakijan lainat ja tulot Verohallinnon Tulorekisteriyksikön ylläpitämästä positiivisesta luottotietorekisteristä. Rekisteriin ilmoitetaan kaikki kuluttajaluotot, joten lainanantaja näkee hakijan olemassa olevat lainat ja niiden hoidon. Voit itse tarkistaa omat tietosi rekisterin sähköisestä asiointipalvelusta.

Mitä tehdä, jos sinulla on maksuhäiriömerkintä?

Uusi laina ei ole ratkaisu, jos aiemmat velat ovat jääneet hoitamatta, eikä lainaa maksuhäiriömerkinnällä käytännössä saa. Maksutonta ja luottamuksellista apua saat kuntien talous- ja velkaneuvonnasta (oikeusaputoimistot), Takuusäätiön Velkalinjalta ja chatista sekä oman kuntasi sosiaalisesta luototuksesta. Maksuhäiriömerkintä poistuu nykyisin pääsääntöisesti kuukauden kuluttua siitä, kun merkinnän aiheuttanut velka on maksettu ja maksusta on ilmoitettu rekisterinpitäjälle.

Lainaa luotettavasti

Arkiraha on auttanut suomalaisia löytämään edullisen lainan jo vuodesta 2017, ja palveluamme on käyttänyt yli 20 000 tyytyväistä asiakasta. Me autamme sinua, kun haluat kilpailuttaa lainan netissä. Palvelumme on täysin maksuton.

Lainaa tietoturvallisesti

Voit hakea lainaa turvallisesti, käytämme salattua SSL-yhteyttä tietojesi käsittelyyn, joten henkilötietosi ovat aina turvassa. Tietojasi käsitellään luottamuksellisesti ja turvattuna koko prosessin ajan.

Suomalainen lainapalvelu

Arkiraha.fi palvelu on kehitetty suomalaisten yhteistyökumppaneiden kanssa sinua varten, jotta löytäisit helposti edullista lainaa netistä. Toimimme yhteistyössä useiden lainanvälittäjien kanssa, jotta voit vertailla useita lainatarjouksia ja valita niistä sopivimman.

Kuka voi hakea lainaa?

Lainaa voit hakea jos täytät seuraavat ehdot:

Ikä

Olet vähintään 20-vuotias

Tulot

Sinulla on vähintään 7200€ vuositulot

Maksuhistoria

Sinulla ei ole julkisia maksuhäiriömerkintöjä

Vakuudet

Lainan hakua varten et tarvitse vakuuksia

Lainamäärä

Voit hakea lainaa 500€ ja 70.000€ väliltä

Ota yhteyttä

Usein kysytyt kysymykset

Mikä on Arkiraha ja miten hyödyn palvelusta?

Arkiraha on täysin maksuton palvelu, jota voit käyttää hyödyksesi lainaa hakiessasi.

Arkiraha.fi avulla voit kilpailuttaa lainahakemuksesi monien pankkien ja rahoitusyhtiöiden kesken, joten voit vertailla tarjouksia ja valita niistä sinulle sopivimman.

Kuinka paljon voin saada lainaa?

Voit hakea kauttamme lainaa 500 eurosta aina 70.000 euroon asti.

Pankit ja rahoitusyhtiöt arvioivat lainahakemuksesi perusteella, kuinka paljon lainaa sinulle voidaan myöntää.

Millä korolla voin saada lainaa?

Lainan korko määräytyy yksilöllisesti. Voit selvittää sinulle tarjottavan korkotason täyttämällä lainahakemuksen ja pyytämällä lainatarjouksia palvelustamme.

Tämä ei sido sinua mihinkään, mutta näet helposti millaisilla ehdoilla saat lainaa.

Miten lainan todellinen vuosikorko vaikuttaa kustannuksiin?

Lainan todellinen vuosikorko kertoo lainan kokonaiskustannukset prosentteina vuodessa. Se kattaa kaikki lainan kulut, mukaan lukien nimelliskoron, tilinhoitomaksut ja muut mahdolliset maksut. Mitä suurempi lainan todellinen vuosikorko on, sitä suuremmat ovat lainan kokonaiskustannukset laina-ajan puitteissa. Siksi on tärkeää vertailla todellisia vuosikorkoja löytääksesi edullisimman lainavaihtoehdon.

Kuinka nopeasti saan lainan tililleni?

Se riippuu lainanantajasta ja valitsemastasi tarjouksesta. Moni lainanantaja käsittelee hakemuksen saman arkipäivän aikana, ja rahat siirretään tilillesi hyväksytyn lainapäätöksen jälkeen. Jos lainanantaja pyytää palkkatositteita tai muita liitteitä, käsittely kestää pidempään. Tarkemman aikataulun näet lainanantajan tarjouksesta.

Mikä luoton laina-aika tulee olemaan?

Luoton laina-aika vaihtelee yhdestä vuodesta jopa viiteentoista vuoteen. Voit valita itsellesi sopivimman laina-ajan tarpeidesi ja taloudellisen tilanteesi mukaan. Kun täytät lainahakemuksen, voit itse määrittää haluamasi laina-ajan.

Minulla on jo yksi tai useampi laina, voinko saada silti lainatarjouksia?

Kyllä. Kauttamme voit tarkistaa saisitko pienempää korkoa lainallesi.

Voit pyytää tarjouksia myös nykyisten lainojesi yhdistämiseen. Kun yhdistät useita pienlainoja tai luottokorttivelkoja yhdeksi lainaksi, maksat vain yhtä lainaa kuukaudessa. Kuukausierä voi pienentyä, mutta pidempi laina-aika voi nostaa kokonaiskustannuksia. Vertaa siksi uuden tarjouksen todellista vuosikorkoa nykyisiin lainoihisi.

Kannattaako lainaa hakea yhdessä vai yksin?

Kun haet lainaa yhteishakijan kanssa, se parantaa mahdollisuuksiasi saada lainaa, sekä saada paremmat ehdot lainallesi.

Usein yhteishakijana on perheenjäsen tai muu lähisukulainen. Lainahakemuksessa löytyy oma osio yhteishakijan tietoja varten. Muista, että molemmat hakijat vastaavat lainan takaisinmaksusta yhdessä.

Voinko hakea lainaa ilman vakuuksia?

Saat lainatarjouksia hakemuksesi perusteella ja on mahdollista hakea lainaa ilman vakuuksia. Tämä tarkoittaa, että voit saada lainan ilman takaajia ja ilman, että sinun tarvitsee asettaa omaisuutta vakuudeksi.

Voinko maksaa lainan takaisin nopeammalla aikataululla?

Voit maksaa lainasi takaisin kokonaan tai lyhentää sitä nopeammin kuin alkuperäinen maksusuunnitelma edellyttää.Ottamalla yhteyttä lainanantajaan saat tietää enemmän vaihtoehdoistasi.

Saanko lainatarjouksia, jos minulla on luottohäiriömerkintä?

Valitettavasti et voi saada lainatarjouksia, jos sinulla on luottohäiriömerkintä.