Järjestelylaina
Järjestelylaina on velkojen järjestelyyn tarkoitettu laina. Yleensä järjestelylainaa haetaan, kun velkoja on kerääntynyt useasta eri paikasta ja yhteissumma on kasvanut niin suureksi, että palkka ei riitä enää kattamaan näitä kuluja joka kuukausi.
Mitä järjestelylaina käytännössä on?
Järjestelylainaa haetaan yleisesti, jos sinulla on monta lainaa monelta eri lainanmyöntäjältä. Hetkellinen ylivelkaantuminen voi aiheuttaa vaikeuksia saada lainaa pankista. Yleisesti järjestelylaina tulee kysymykseen jos:
- Sinulla lainaa monelta eri lainanmyöntäjältä
- Olet ylivelkaantunut
- Sinulla on ollut menneisyydessä maksuvaikeuksia
- Sinulla on maksuhäiriömerkintä
Mitä vaihtoehtoja on järjestelylainalle?
Erilaisia vaihtoehtoja järjestelylainalle löytyy tilanteestasi riippuen. Seuraavat ehdot tulee kuitenkin yleensä täyttyä, että parannat mahdollisuuksia saada järjestelylaina tai yhdistää lainasi.
- Säännölliset tulot ovat ehdoton edellytys, että saat lainaa
- Haettava summa ei ole suuri. Jos summa ylittää esim. 10 000 euroa, niin yhteishakija on hyvä lisätä hakemukseen.
- Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, niin tarvitset luultavasti yhteishakijan lainaasi varten. Yleensä tässä tapauksessa myös myönnettävä summa on pienempi, jos saat lainatarjouksen. Tämä riippuu lainanmyöntäjästä
Jos en saa järjestelylainaa pankeista, onko minulla vaihtoehtoja?
Ellet saa järjestelylainaa pankeista tai sinulla ei ole mahdollista käyttää lainassa yhteisvastuullista hakijaa, niin vaihtoehtona on yrittää saada järjestelylainaa Takuusäätiön kautta tai kysyä oman kunnan sosiaalivirastosta sosiaalisesta luototuksesta.
Takuusäätiö auttaa järjestelemään lainasi
Takuusäätiön tapauksessa säätiö toimittaa allekirjoitetun takaussitoumuksen pankille, jolloin järjestelylaina voidaan nostaa ja maksaa velat pois. Tässä tapauksessa pankin tehtävänä on huolehtia siitä, että lainaa käytetään ainoastaan järjestelylainan nostokulujen ja yksilöityjen velkojen maksuun. Pankki toimittaa säätiöön kuitit kaikista maksetuista veloista, sinun käyttöösi ei saa jäädä mitään luotollista sopimusta, jolla estetään lisävelkaantuminen. Voit lukea lisää velkojen maksamisesta Takuusäätiön järjestelylainalla.
Sosiaalinen luotto – järjestelylainaa kunnilta
Sosiaalisen luototuksen tarkoituksena on ehkäistä ihmisten ylivelkaantumista ja sosiaalista syrjäytymistä. Noin kolmekymmentä kuntaa tarjoaa asukkailleen tällä hetkellä sosiaalisia luottoja. Sosiaalista luottoa voidaan myöntää perustelluista syistä esimerkiksi:
- Talouden hallintaan saattamiseen
- Velkaantumiskierteen katkaisemiseen
- kodin hankintoihin
- kuntoutumisen ja
- työllistymisen edistämiseen
- asumisen turvaamiseen tai
- sosiaalisen kriisin ylittämiseen
Sosiaalista luottoa voi saada, jos pienituloisuuden ja vähävaraisuuden vuoksi ei ole mahdollisuutta saada kohtuuehtoista luottoa muulla tavoin, on kuitenkin kyky suoriutua luoton takaisinmaksusta. Voit lukea lisää sosiaalisesta luotosta Sosiaali- ja terveysministeriön sivuilta.
